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股权质押引发的纠纷

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作者:天津泽惠律师事务所

【案情简介】

2016年6月,大风服装厂需要资金周转,该厂的总经理菜成功与山水集团签订借款合同,约定借款5000万,借期6天,日息千分之四。

借款合同还约定,为保证实现到期债权,山水集团要求以大风服装厂的全部股权质押,如果给大风服装厂到期不能清偿债务,则大风厂的股权归山水集团所有。随后大风服装厂与山水集团在工商局办理了股权质押登记。

后大风服装厂因银行不予放贷导致其无法归还山水集团的借款,一直拖欠借款半年多,按照千分之四的利息计算,累计本息达到8000多万。

山水集团要求大风服装厂履行合同约定,偿还8000万元,如不能偿还就转让其股权,但遭到大风厂的拒绝。

大风服装厂就以上案件事实向律师咨询,提出如下问题,请求律师对案情全面予以分析后,给予咨询意见。

其一、山水集团是否有权要求大风服装厂归还借款本息8000万。

其二、如大风服装厂无法偿还债务,山水集团是否有权获得其股权。

【律师分析及解答

其一、山水集团的债权及利息请求是否合法】律师认为,大风服装厂与山水集团的借款合同是双方真实意思表示,没有其他效力瑕疵,合同是有效的。然,合同约定的利息是无效,根据最新的《民间借贷司法解释》第26条的规定,年利率24%以内受法律保护,36%以上不受法律保护,24%~36%之间可由借贷双方协商解决。也就说超过36%的部分是不符合法律规定的,而24%~36%的部分是自然债务,已经支付的不予返回,还未偿还的可以不支付。

合同约定的借款利息是日息千分之四,折合成年息就是146%,远远超过国家规定的36%,是无效的,大风服装厂只需按照24%的利率归还利息即可,大风服装厂拖欠借款6个月,利息为600万元,故,大风服装厂应当归还欠款本息5600万元。

法律依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 :“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。”

其二、大风服装厂的股权质押约定是否有效】律师认为,山水集团和大风厂在借款合同中约定在大风厂履行期限届满山水集团未受清偿时,股权的所有权转移为山水集团所有,该条款因其违反了我国现行法律中担保的原则而被认为无效。

民法要彰显公平、平等,而该条款的签订很容易使得债权人借债务人的经济困难,乘人之危,严重破坏了正常的市场交易,正确的做法是山水集团对大风厂享有的债权本息金额,如果大风厂到期无法清偿债务,根据《担保法》第63条的规定,山水集团对大风服装厂的质押股权的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。

法律依据

《中华人民共和国物权法》第一百八十六条:“抵押权人在债务履行期届满前,不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。”

第二百一十一条:“质权人在债务履行期届满前,不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。”

《中华人民共和国担保法》第四十条:“订立抵押合同时,抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有。”

第六十三条:“本法所称动产质押,是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为出质人,债权人为质权人,移交的动产为质物。”

此无下文。

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